Temos observado com preocupação o aumento das fraudes financeiras no Brasil. Nos últimos anos, o cenário tem se agravado com uma escalada no número de golpes perpetrados por meio de chamadas telefônicas e aplicativos de mensagem. Um estudo revelou, por exemplo, que os brasileiros tiveram prejuízo superior a R$ 2 bilhões.

Olhando para isso, decidi escrever esse artigo sobre a recente pesquisa da BioCatch, intitulada “Tendências em Fraudes Digitais no Sistema Financeiro – Brasil, 2024”, revela dados que não podem ser ignorados: 20% dos brasileiros foram vítimas de fraudes no último ano. Esses números destacam a necessidade de uma ação imediata e eficaz para enfrentar esse desafio crescente.

O panorama das fraudes digitais

Um dado que chama atenção também mostra como os fraudadores têm aproveitado a tecnologia: 90% das fraudes ocorrem em dispositivos móveis. Outro ponto que chama atenção é que 82% das ocorrências acontecem durante o horário comercial, entre 9h e 17h. A conclusão que podemos chegar nesse caso é de que os golpistas continuam explorando a vulnerabilidade dos usuários em momentos de alta atividade.

A técnica predominante entre os criminosos é a engenharia social, na qual manipulações psicológicas são utilizadas para obter informações confidenciais das vítimas. Esse cenário exige uma abordagem mais robusta e integrada para a prevenção e a proteção. Como costumamos dizer aqui na Glass Data, quanto mais camadas de proteção, melhor.

Entre os golpes mais recorrentes, o da falsa central se destaca como um dos mais preocupantes. Os fraudadores criam centrais telefônicas falsas para se passarem por representantes de instituições financeiras, enganando as vítimas e obtendo dados pessoais e financeiros valiosos. Outros métodos comuns incluem o roubo de dispositivos móveis e o sequestro de informações através de malwares.

Destaco também o golpe do amor, ou estelionato romântico, que se caracteriza por fraudes iniciadas em redes sociais e aplicativos de namoro. Nesse tipo de golpe, os criminosos estabelecem relacionamentos emocionais para obter informações e realizar transações financeiras fraudulentas. Em São Paulo, 90% dos sequestros estão relacionados a esses golpes iniciados por meio de plataformas de namoro, evidenciando a gravidade da situação.

A necessidade de ação

O elevado custo financeiro e emocional das fraudes digitais sublinha a urgência de uma resposta coordenada. É essencial que haja um equilíbrio adequado na responsabilidade pelas perdas, que atualmente recai predominantemente sobre as vítimas. As instituições financeiras e as empresas de tecnologia devem assumir um papel ativo na proteção dos consumidores e na implementação de medidas preventivas.

Como líderes e inovadores, devemos adotar uma abordagem estratégica para combater as fraudes digitais. Abaixo coloco alguns pontos importantes:

Educação e conscientização

Desenvolver e promover campanhas educacionais que ensinem os consumidores a identificar e evitar fraudes é fundamental. Quem acompanha as newsletters da Glass Data observa que sempre trazemos algumas fraudes que podem parecer fáceis de ser identificadas, mas que, ainda assim, levam milhares de reais das vítimas. A educação é a primeira linha de defesa.

Tecnologia avançada de segurança

As empresas precisam cada vez mais investir em tecnologias de ponta, como autenticação multifatorial e monitoramento em tempo real de transações para identificar e prevenir fraudes.

Análise comportamental

Vejo como sem um caminho sem volta a adoção de soluções de inteligência artificial e Machine Learning que permitem uma análise comportamental, detecção de padrões anômalos e comportamentos suspeitos.

Escrevi um texto recentemente explicando justamente como se dá a criação dos modelos preditivos da Glass Data e como as empresas devem utilizar o Machine Learning no combate à fraude. Deixo aqui um link para quem quiser ler mais a respeito.

À medida que as fraudes digitais evoluem, também devemos evoluir nossa abordagem para a segurança e a prevenção. Manter o ecossistema seguro depende de nossa capacidade de inovar e responder de maneira proativa a esses desafios. Vejo como nosso dever não apenas responder a essas ameaças, mas também antecipar e mitigar futuros riscos.

Para quem quiser saber como a Glass Data atua para mitigar fraudes de maneira inovadora, complementando os produtos antifraude já integrados na infraestrutura de nossos clientes, gerando mais camadas de proteção, deixo também um link para entrar em contato com nossos especialistas. Também me coloco à disposição, me mande uma mensagem, vamos conversar sobre isso!